Mortgage Krizi Neden ve Nasil Oldu?
Aslinda hersey 2000 'li yillarin basinda gelismekte olan ulkelerin de yardimiyla dunya ekonomisinin buyumesi ve bundan dolayi yatirim amacli paranin ikiye hatta uce katlanmasi ile basladi. Birde buna Amerika 'da o sirada teknoloji firmalarinin yarattigi bunalimdan cikmak isteyen hukumetin faizleri iyice dusurmesinden dolayi baska yatirim olanaklari aramaya baslayan buyuk para sahibi sahislar ve firmalar da eklendi.
Daha onceleri ev kredisine ihtiyaci olan tuketici kendi calismakta oldugu lokal bankaya gider, oradan ev kredisi alir ve aylik odemelerini yapardi. Sistem henuz basit ve guvenli idi cunku tuketici de krediyi odemedigi taktirde evini kaybetme riski oldugunu bildiginden odemelerini aksatmadan yapardi. Bunu goren buyuk yatirimcilar hizla bu sisteme para aktarmaya basladilar. Bir anda lokal bankalarin yerini broker 'lar ve yatirim bankalari aldi. Bunlar verdikleri kredileri paket halinde daha once bahsetmis oldugum buyuk para sahibi Wall Street ve global piyasada ki sahislara ve firmalara yatirim araci olarak sattilar.
2003 yilina kadar bu sistem problemsiz isledi. Kredi sartlarina uyan hemen hemen her sahis ev kredisi aldi. Ancak buyuk para sahibi sahis ve firmalar bu yatirim bankalarindan paketlenmis kredileri almaya devam ediyordu. Bunun uzerine yatirim bankalari her gecen gun kredi sartlarini daha da kolaylastirarak daha fazla insana ev kredisi vermeye basladi. Artik bir noktaya gelindi ki, soru bile sorulmuyordu ev kredisi icin. Bunda da bir problem yoktu cunku zaten ev fiyatlari devamli olarak yukseliyordu. Eger ki tuketici odemelerini yapmaz ise banka evi geri alacak ve hatta degeri de yukselmis olacakti. Ne zaman ki ev fiyatlarinda ki yukselme durdu, problemler basladi. Tuketici odemelerini yapamamaya basladi. Bunun uzerine buyuk para sahibi sahis ve firmalar bu paket kredileri almamaya basladi ve arada kalan yatirim bankalari dogal olarak birer birer iflas etmeye basladi.
Ali Gokce
DC, VA & MD Licensed Realtor
Direct 240-447-8742
www.washingtondcmetroareahomes.com
Washington DC Emlak Piyasasinda son durum. (Ekim, 2007)
GENEL TABLO ASAGI GOSTERIYOR ANCAK YEREL MARKET BOLGEYE VE KIME SORDUGUNUZA BAGLI.
Eger bu gunlerde ki Washington DC emlak piyasasinin belli belirsiz oldugunu dusunuyorsaniz haklisiniz.
Bazi yerlerde evlerin markette kalma sureleri artarken, diger yerlerde aksine azaliyor. Hale hazirda satilik olan evlerin miktari bazi bolgelerde artarken, diger bolgelerde yeteri kadar satilik ev yok ve bir takim yerlerde evlerin halen istenen fiyatin uzerine bile satildigi oluyor. Ancak condominium piyasasi oldukca durgun.
Yine de artan foreclosure 'lar ve zorlasan kredi kosullarinin da etkisi ile son yillarin en yavas emlak piyasasindayiz. Bazi uzmanlar bu yavas piyasanin gelecek senede devam edecegi gorusunde.
Piyasanin kontrolu su anda aliciya donmus durumda. Secenegin cok olmasindan dolayi, ilk tercih olan evde anlasilamadigi taktirde, ikinci, hatta ucuncu secenekleri bulmak mumkun. Su anda ciddi satici sayisi, ciddi alici sayisindan daha fazla.
Bolgelere inilecek olursa, ortalama ev fiyatlari gecen seneye (2006) gore Prince William ve Loudon County 'de dusus gosterdi. Ancak Montgomery, Arlington, Fairfax ve Alexandria bolgelerinde ufak da olsa cikis oldu. Yine de iki sene (2005) onceki oranlara gore tum bolgeler ya ayni yerde yada dususte.
Sonuc olarak su anda ki market kosullari zorunlu olmayan ve marketi denemek isteyen saticilar icin uygun degil ama emlak piyasasina girmeyi dusunen ciddi alici icin cok iyi bir firsat olabilir. Bir de unutmayin ev kredisi faizleri hala dusuk.
Ali Gokce
DC, VA & MD Licensed Realtor
Direct 240-447-8742
www.washingtondcmetroareahomes.com
Ev odemelerinde zorluga duserseniz ?-
Problemi goz ardi etmeyin. Zamanin da onlem alirsaniz, belki de bazi masraflari kisabilir veya gelirinizi arttiracak bir cozum bulabilirsiniz.
- Oncelikle degisik kredi kuruluslari ile temasa gecerek daha dusuk faiz olanaklari ile borcunuzu yenilemeye calisin. Eger evde yeteri kadar pesinatiniz yok ise veya kredi almakta zorlanirsaniz, duygusal davranmayin ve satma opsiyonunu degerlendirin. Satis masraflarini azaltmak icin birden fazla emlakci ile gorusun. Dusuk komisyonla calisan birini bulabilirsiniz.
- Aylik odemeleriniz de aksama olacaginin farkina varir varmaz kredi aldiginiz kurulus ile temasa gecin. Bircok kredi kurulusu evinize el koymak yerine sizinle bir cozum yolu bulmayi tercih edecektir. Unutmayin bankalar evinizi degil paranizi tercih ederler !!
ALI GOKCE
Realtor240-447-8742
Washingtondcmetroareahomes.com
Ev sahibi olmanin yararlari !
Ev sahibi olmanin yararlarindan bazilari;
- Emlak yapabileceginiz en iyi yatirimlardandir. Ev fiyatlari Amerika 'da son 20 yil surecinde, senede ortalama %6 artis gosterdi. .Birikimleriniz evinizle birlikte guvende olur.
- Hayatta hicbirsey garanti degildir. Ancak zaman icerisinde artan emlak fiyatlari ile birlikte sizde kar edersiniz.
- Vergi avantajiniz olur. Unutmayin ! Odediginiz ev kredisi faizini ve emlak vergisini gelir verginizden dusebilirsiniz.
- Acil durumlarda ihtiyaciniz olan parayi evinizden kredi olarak cekebilirsiniz. Bu tip kredilerde odediginiz faizde gelir vergisinden dusurulebilir.
- Kendi eviniz oldugundan, yasadiginiz yerin hayat tarziniza uymasi icin istediginiz degisiklikleri yapabilirsiniz.
- Kiraci olmanin dertleri ile ugrasmazsiniz. Ornegin; sevimsiz ev sahibi, senelik kira artisi, ...vb. Kendi evinizde uzun seneler istediginiz gibi hayatinizi surdurursunuz.
- Birde ev sahibi olmanin gururu ve gelecege yatirim yapmis olmanin rahatligi cabasi.
ALI GOKCE
Realtor240-447-8742
Washingtondcmetroareahomes.com
Emlak alirken nicin emlakci ile calismalisiniz?
Emlakciniz alim gucunuzu tesbit etmenizde yardimci olur.Alim gucunuz, birikimleriniz ve borc alma kapasitenizin toplamidir. Emlakciniza toplam geliriniz, borclariniz ve birikimleriniz hakkinda genel bilgi verdiginizde sizi gerekli kredi kuruluslarina yonlendirerek butcenize uygun kredi olanaklari bulmanizi saglayacaktir.
Emlakciniz aradiginiz evi cok daha kolaylikla bulmanizi saglar.Emlakcinizin calistigi bolge hakkinda ki genis bilgisi, diger emlakcilar ile olan isbirligi ve bildiginiz gibi sadece lisansli emlakcilarin kullanabildigi MLS (Multiple Listing Sevice) sayesinde yapacagi arastirma cok daha detayli olacaktir.
Ev seciminizi yaparken, emlakcinizin saglayacagi gerekli bilgiler.Begendiginiz ve almayi dusundugunuz evin bulundugu bolge hakkinda size yardimci olabilecek bircok ekstra bilgi saglayabilir. Ornegin evin, hastaneye, okula, toplu tasima uzakligi, bolgede ki suc orani, gelir duzeyi, gerektiginde kolay satilabilirligi ...vb.
Emlakciniz pazarlik yapmanizi kolaylastiracaktir.Emlakcinizin hazirlayacagi, son aylarda ki benzeri evlerin satislarini iceren raporlar sayesinde evin gercek degerine karar verilebilmesi kolaylasacak, ayrica emlakciniz begenilen eve karsi alicidan daha az duygusal olacagindan pazarlik sirasinda daha objektif olacaktir. Birde unutulmamasi gerekir ki emlakciniz bu isi devamli olarak yaptigindan bu tip konularda daha tecrubeli olacaktir.
Begenilen evin gerekli kontrollerden gecmesini kolaylastiracaktir.Emlakciniz begendiginiz evin ne tur kontrollerden gecmesini tavsiye edecek ve bu kontrollerde bulunabilecek hatalarin duzeltilmesini veya pazarlik konusu yapilabilmesini saglayacaktir. Ayrica bu kontrolleri yapabilecek lisansli profesyonellerin bulunmasini, organize edilmesini ve gerekli raporlarin zamaninda ulastirilabilmesini saglayacaktir.
Alici ve satici arasindaki gerekli tum legal evraklarin hazirlanmasi.Emlakciniz alici ve satici arasindaki tum gerekli legal evraklari hazirlayacak, banka ve tapu islemlerini yapacak olan firma arasinda kopru kurarak islemlerin sorunsuz ve zamaninda tamamlanmasini saglayacaktir.
ALI GOKCE
Realtor
240-447-8742
Washingtondcmetroareahomes.com
Ev kredisi alma surecinde yapilmasi ve yapilmamasi gerekenler !!
Bankalar ve diger finans kuruluslari kredi onayini ve sartlarini sizin kredi raporunuzda ki puaniniza bakarak karar verirler. On onaydan (Pre-approval) islemlerin tamamlanmasina kadar olan sure icerisinde, bir suprizle karsilasmamak icin puaninizin dusmemesine ozen gostermelisiniz. Mesela;
Islemler surerken baska hicbir kredi icin basvuru da bulunmayin. Her kredi icin basvurdugunuzda kredi raporunuz incelenir ve her kredi raporunuz cikarildiginda kredi puaniniz duser. Kredinin tarzina gore bu puan 2 ile 50 arasinda degisebilir.
Kredi karti hesaplarini kapatmayiniz. Eger kredi karti hesabinizi kapatmak istiyorsaniz ev islemleri bittikten sonra yapiniz. Kredi raporunuz da acik olan hesaplarin zaman sureleri ne kadar uzun olursa size o kadar arti puan kazandirir.
Kredi kartlarinizi limitine kadar kullanmayiniz. Bir anda 50 ile 100 puan arasi kaybedebilirsiniz. Kullanilmis kredi miktarini toplam kredi limitinizin %30 altinda tutunuz. Eger ekstra para gondererek borcunuzu indirmek isterseniz tum redi kartlarina ayni anda yapmalisiniz.
Toplam kredi karti borcunuzu 1-2 kredi kartinda birlestirmeyiniz. Her ne kadar akillica gorunsede kullanilmis kredi miktari yuksek goruneceginden %30 limitini asacaksiniz. Eger borclarinizi dusuk faizli kredi kartinda toplamak istiyorsaniz ev islemleri bittikten sonra yapmalisiniz.
Kredi raporunuzun incelenmesini gerektiren tum islemlerden uzak durunuz. Mesela baska birine kredi almasinda kefil olmayiniz. Kredi raporunda degisiklige basvurmayiniz. (Adres, isim ...vb.) Bu surec icerisinde kredi raporunuzda ne kadar aktivite olursa sizin icin o kadar iyi olacaktir.
Kredi takip programina uye olabilirsiniz. Bu tur programlari (credit watch) internette kolaylikla bulabilirsiniz. Haftalik ve aylik olarak kredi raporunuzu kontrol eder ve herhangi bir degisiklik oldugunda size acilen rapor ederler.
Acik ve devam eden kredi odemelerinizde kesinlikle aksaklik yapmayin. Ornegin acik olan araba kredisi, kredi karti ...vb odemelerinizi zamaninda yapiniz. 30 gunluk gecikme 30 ile 75 arasi puan dusurebilir.
Gunluk yasantinizda ki kredi harcama seklinizi degistirmeyin.Eger elinize kredi raporunuzla ilgili birsey gecerse ev kredisi alacaginiz firmaya hemen haber veriniz. Kredi alacaginiz kurulus evragi inceler boylece gereken onlemler ev islemleri tamamlanmadan alinmis olur.
ALI GOKCE
Realtor
240-447-8742
Washingtondcmetroareahomes.com
Belki de alma zamani !
Emlak piyasasi degisti. Faizler yukseliyor, evlerin satis sureleri gecen seneye gore daha uzun. Acaba faizler yukselmeden simdi almak dogru olur mu?
Piyasada satilik ev sayisi hergun artiyor. Bunun sebebi ise ev sahiplerinin fiyatlarin duseceginden korkmalari. O zaman almak icin beklemek mi dogru olur?
Gercekte ev fiyatlarina gelecekte ne olacagini kimse bilmiyor. Eger almak icin beklerseniz ve ev fiyatlari faizler ile birlikte yukselirise simdi odeyeceginizden daha fazla odemek zorunda kalabilirsiniz. Ev fiyatlari ayni kalir fakat faizler yukselir ise sizi negatif etkiler cunku aylik odemeleriniz artacagindan alis gucunuz azalabilir. Peki simdi alir ve fiyatlar duser ise para kaybedebilirsiniz. (Eger piyasa tekrar yukselmeye baslamadan satarsaniz.)
Zaman icin de ev fiyatlari yukari asagi oynasa da, uzun vadede yukselmekte. Her zaman dogru zamani tutturmak imkansiz, ama zaten ev sahibi degilseniz hic sansiniz yok. Son donemin yukselen emlak piyasasindan cikiyoruz. Birkac sene once alanlarin ve market yavaslamaya baslamadan once satanlarin yuksek karlar sagladigi dogru. Ancak gercek piyasa bu degildi. Gercekte ev alma karari verirken kisa vadede satip yuksek karlar saglamayi dusunmeyin. Ev alma karari hicbir zaman kisa vadeli olmamalidir. Ev uzun vadede yapacaginiz en iyi yatirimdir.
Market alicinin lehine degisiyor. Piyasa da alici icin cok fazla secenek ve pazarlik payi var.
BELKI DE ALMA ZAMANI !!
ALI GOKCE
Realtor
240-447-8742
Washingtondcmetroareahomes.com
